Si te encuentras registrado en la base de datos de Dicom y necesitas de un crédito urgente, debes saber que existen instituciones que no se rigen por la normativa del sistema comercial o bancario y que pueden ser de gran ayuda.
Para conocer las alternativas que el mercado financiero ofrece para gestionar créditos de consumo con DICOM, te invitamos a conocer más del tema como medio para acceder a la liquidez que estás requiriendo.
¿Qué son los préstamos de consumo en el sistema DICOM?
Los créditos de consumo son un modelo crediticio personal, generalmente por montos pequeños y pagaderos a corto plazo, utilizados para cubrir gastos corrientes como adquirir servicios o bienes, financiar estudios, consolidar o refinanciar deudas o alguna situación imprevista. Representando una vía de financiamiento entre quienes desean pedir préstamos en caso de estar registrados en el sistema DICOM.
El monto inicial es fijado de acuerdo al comportamiento de pago del solicitante, pudiendo ser aumentado y renovado con la frecuencia que requiera. Adicionalmente, permite mejorar la clasificación crediticia.
Como advertencia, se debe evitar al momento de tramitar la solicitud aquellos portales, instituciones o individuos que soliciten pagos por adelantado. Procedimiento que está penalizado por el marco jurídico chileno.
Pasos para solicitar un crédito de consumo con DICOM
Al igual que en la gestión de cualquier préstamo, al momento de solicitar un crédito de consumo con DICOM, existen tres pasos básicos:
- Completar el formulario de solicitud.
- Para determinar la capacidad de pago la entidad financiera realiza un análisis de crédito, al comparar los ingresos y egresos mensuales.
- De ser aprobada la solicitud, se procede al depósito en la cuenta bancaria del beneficiario.
Requisitos para gestionar un crédito de consumo con DICOM
Existen requisitos generales que todo solicitante debe cumplir para gestionar un crédito de consumo con DICOM, entre ellos están:
- Nacionalidad chilena o ser residente permanente del país.
- Tener una edad mínima de 18 años.
- Antigüedad en la relación laboral.
- Salario acorde con el monto solicitado.
- Algunas entidades crediticias pueden solicitar demostrar otros ingresos.
En cuanto a los plazos en los créditos de consumo que aceptan personas reportadas en DICOM, estos pueden variar. Oscilando entre 30 hasta 180 días, tomando en consideración que mayormente son préstamos de montos pequeños.
¿Dónde solicitar créditos de consumo con DICOM?
Partiendo que los bancos no otorgan ningún tipo de crédito a personas bajo condición de morosidad o impago, es importante conocer dónde solicitar el crédito de consumo DICOM, como una valiosa alternativa frente a problemas de liquidez. De esta manera tienes las siguientes alternativas:
Cajas de Compensación
Frecuentemente celebran convenios con las empresas, a fin de ofrecer la posibilidad de que sus trabajadores puedan solicitar este tipo de créditos, siempre que la evaluación de sus antecedentes lo permita.
Se exige ser socio, así como cumplir con los requisitos establecidos en los estatutos publicados en sus páginas web, en caso de trabajadores dependientes, independientes o pensionados.
Algunas cajas de compensación presentan las siguientes características:
Caja 18 de septiembre
Los créditos de consumo con DICOM presentan el siguiente formato:
- Monto máximo del préstamo, $100.000.000 con cuotas fijas y en pesos.
- De libre disponibilidad.
- Los descuentos por el financiamiento se realizan por planilla de liquidación de sueldo.
Mientras que los requisitos son los siguientes:
- Cédula de identidad vigente.
- Mayor de 18 años hasta los 90 años en caso de pensionados.
- Afiliados dependientes deben tener una mínima antigüedad laboral de dos años. Afiliados dependientes del sector público una antigüedad de tres años.
- Según el caso, presentar aval y última liquidación salarial, emitidas por el patrono. Si es un trabajador con rentas variables, deberá presentar los comprobantes de tres últimas liquidaciones.
- Los trabajadores extranjeros, deben tener residencia definitiva.
- Ser trabajador afiliado a la caja de compensación.
Caja Los Héroes
Formato del préstamo de consumo con DICOM:
- Descuento por planilla.
- Monto mínimo de $50.000 y monto máximo del crédito de $30.000.000.
- Crédito bajo la modalidad de libre disponibilidad.
Requisitos:
- Edad mínima de 18 años. La edad máxima para trabajadores activos mujeres es de 60 años y hombres hasta 65 años. Mientras que los pensionados pueden tener hasta 90 años.
- Nacionalidad chilena o extranjeros con residencia definitiva.
- Trabajar en una empresa afiliada.
Caja Los Andes
Formato del crédito de consumo con DICOM:
- Monto máximo del préstamo previa evaluación: UF 900.
- Transferido de manera directa a la cuenta bancaria del beneficiario.
- Los descuentos por el financiamiento se realizan por planilla.
Mientras que los requisitos son los siguientes:
- Cédula de identidad vigente.
- Mayor de 18 años.
- Mínima antigüedad laboral de un mes, con un contrato laboral a plazo determinado o fijo.
- Los trabajadores extranjeros, deben tener residencia definitiva.
- Ser trabajador afiliado a la caja de compensación.
Cooperativas de ahorro y crédito
Representan otra alternativa al momento de solicitar un crédito de consumo con DICOM, aunque se debe ser asociado, así como cumplir con los requisitos que establecen. Además, tienen perfiles según la categoría de empleado, independiente o pensionado.
Entre las Cooperativas de ahorro y crédito, podemos mencionar: Coopeuch, Coocretal, Capual, Oriencoop, Ahorrocoop, Detacoop, Unioncoop y Lautaro Rosas.
Tomaremos como ejemplo Capual para conocer de manera general las características del crédito de consumo con DICOM y los requisitos:
Formato del crédito
- Crédito de libre disponibilidad, con cuotas fijas, mensuales y sucesivas.
- Tasa fija, en préstamos pagaderos a partir de 6 meses hasta 60 meses.
- Para pago de servicios o adquirir bienes de consumo .
- Transferido de manera directa a la cuenta bancaria del beneficiario.
- Los descuentos por el financiamiento se realizan por planilla.
Mientras que los requisitos son los siguientes:
- Demostrar antigüedad laboral.
- Acreditar ingresos mensuales.
- Trabajadores de nacionalidad chilena o extranjeros. En el último caso deben tener residencia definitiva.
- Ser trabajador asociado.
Créditos con entidades privadas o fintech de préstamos on line
Si requieres de un crédito de consumo con Dicom rápido, esta podría ser la opción a elegir. Esencialmente son préstamos ofrecidos por empresas que ofertan sus servicios crediticios en las redes sociales, basados en la evaluación de la situación financiera del solicitante. Pudiendo encontrar información en:
Plataformas como Destácame.cl
Orientado al otorgamiento de créditos para que las personas morosas puedan salir del registro DICOM. El crédito es solicitado en línea y será sometido a una evaluación de factibilidad, para determinar el estado financiero del solicitante, basado en su grado de endeudamiento y la capacidad de pago.
Ofreciendo asesoría sobre cuál crédito es el más conveniente según el perfil del interesado, al tiempo que permite crear un perfil positivo de pago crediticio. Como consecuencia podrás acceder a créditos con mejores tasas y condiciones.
Tumejorcredito
Ofrece un sistema de financiamiento mediante el sistema de leasing, generando recursos que permitan cancelar deudas, para lo cual se debe cumplir con determinados requisitos.
Créditos prendarios
En este caso se debe dejar un aval, bien mueble o inmueble, como garantía del retorno del monto bajo préstamo.
Pueden ser gestionados por ante el DICREP, institución pública que permite gestionar créditos de consumo con DICOM. En cuyo caso se recibirá un crédito prendario, previo la consignación física de algún aval.
Entre las características de los préstamos DICREP, se encuentran que, se basa en un 60% del valor del bien tasado y dado en garantía, aplicando tasas de interés del 20%. Y el único requisito es la cédula de identidad.
Debes tomar en consideración que los créditos de tipo prendario que son aprobados por las plataformas particulares y en el mercado informal, tienen tasas de interés elevadas. Y son considerados de alto riesgo. Por tanto, antes de decidir la gestión del préstamo, es muy importante una correcta asesoría. Pues muchas veces generan mayores endeudamientos.
En resumen, podemos decir que, tanto las cooperativas de ahorro como las cajas de compensación y los créditos prendarios, exigen afiliación o un bien por aval. Por ello, la escogencia del medio al cual se solicita un crédito de consumo con DICOM dependerá de la finalidad, del monto y las condiciones del ente prestatario.
Generalmente los financiamientos otorgados por cajas de compensación, cooperativas de ahorro y préstamo, así como las plataformas crediticias online, son mejor alternativa en relación con los créditos de tipo prendario, que exigen una prenda a cambio, muchas veces con valorizaciones por debajo del precio de mercado.